Để sở hữu được một căn nhà mơ ước nhiều người khi không đủ năng lực tài chính thường chọn hình thức vay mua nhà đất trả góp. Ngân hàng giải ngân nhanh, nhưng bài toán về giải quyết nợ và những áp lực nợ luôn làm nhiều người lo lắng. Bài viết hôm nay chúng tôi sẽ chia sẻ một số kinh nghiệm vay mua nhà đất thông minh và hiệu quả.
Có nên vay tiền để mua nhà đất không?
Trước những lời mời chào mua nhà đất bằng cách vay khá hấp dẫn như: Lãi suất 0%, thời hạn cho vay dài, thủ tục vay thuận tiện, đơn giản,… Đã làm cho nhiều người tưởng rằng vay mua nhà là việc rất đơn giản. Vậy nên họ chỉ chăm chăm việc làm sao để có tiền mua nhà ở thời điểm hiện tại mà không nghĩ đến khoản nợ lớn kèm theo lãi suất lớn. Nhiều người không có khả năng chi trả nợ nên phải bán nhà, thậm chí có nhiều trường hợp bị truy tố trách nhiệm hình sự.
- Xem thêm căn hộ Takashi Ocean Suite tại đây
Vậy nên câu hỏi có nên vay tiền để mua nhà đất hay không? được rất nhiều người thắc mắc. Để trả lời cho câu hỏi này các chuyên gia tài chính khuyên rằng nên vay tiền để mua nhà. Nhưng chỉ nên thực hiện hồ sơ vay khi người mua nhà đáp ứng được tối thiểu 2 điều kiện sau:
- Đã có sẵn vốn ít nhất 30% – 40% giá trị căn nhà.
- Đủ khả năng chi trả tiền lãi và số tiền góp hàng tháng.
Ngoài ra, người mua nhà đất cũng cần lường trước được các rủi ro có thể gặp phải khi vay mua nhà và xác định được thời điểm nào là hợp lý nhất để vay mua nhà đất thông minh.
Theo các thông kê cho thấy có gần 20% các khách hàng vay mua nhà trả góp vướng phải nợ xấu vì không đủ năng lực để thực hiện đúng như các điều khoản trong hợp đồng vay với ngân hàng. Vậy nên nếu bạn muốn vay mua nhà trả góp và không muốn nằm trong số này thì cần có đầy đủ thông tin và kiến thức trước khi quyết định vay mua nhà đất.
Các rủi ro dễ gặp phải khi vay mua nhà đất trả góp
Khi chọn vay mua nhà đất trả góp sẽ dễ gặp các rủi ro như sau:
- Lãi suất cho vay mua nhà của ngân hàng luôn thả đổi, biến động bấp bênh theo thời gian do nhiều yếu tố tác động. Nếu lãi suất tăng cao sẽ làm ảnh hưởng đến khả năng chi trả của khách hàng vay. Khi đó rủi ro cho người vay rất cao và có nguy cơ vỡ nợ rất lớn.
- Công việc làm thu nhập không như dự kiến, mất khả năng kiểm soát tài chính khiến không đủ thu nhập dẫn đến tình trạng mất khả năng chi trả và dễ gây ra vỡ nợ.
- Có thể bị phạt khi quá hạn hoặc đóng trước hạn ghi trong hợp đồng.
- Không nhận được nhà đất theo đúng thời gian dự tính. Lúc này rủi ro thuộc về khách hàng phải ôm tiền chưa nhận được nhà và kéo dài thời gian nợ.
Thời điểm nào thích hợp để vay mua nhà đất
Việc vay tiền mua nhà là phương thức hữu dụng nhất để có tiền mua nhà được ngay. Đây cũng là giải pháp tài chính cho các gia đình trẻ, đối tượng lao động có thu nhập trung bình. Với những ai muốn mua nhà lần đầu bằng cách vay tiền sẽ là an toàn và linh hoạt. Và nên chọn thời điểm thích hợp nhất để vay mua nhà đất như:
- Có vốn sẵn khoản 30% – 40% giá trị ngôi nhà, để nhằm đảm bảo người mua vẫn thoải mái tiền sinh hoạt. Đồng thời để đảm bảo không rơi vào tình trạng không đủ trả tiền mỗi tháng khi vay.
- Công việc thu nhập ổn định gấp từ 2 – 3 lần số tiền phải trả góp cho ngân hàng mỗi tháng. Điều này giúp đảm bảo số tiền còn lại để trang trải cho cuộc sống thường ngày.
Nếu khách hàng chưa đủ khả năng chi trả thì có thể cân nhắc thời điểm mua nhà hoặc cố gắng làm tăng thu nhập hết mức trước khi quyết định vay mua nhà.
Xem thêm thông tin dự án Takashi Ocean Suite Quy Nhơn tại đây.
Các hình thức cho vay mua nhà phổ biến
Hiện nay, đa số các ngân hàng cho vay mua nhà trả góp đều áp dụng 2 hình thức cơ bản như: Vay tín chấp và vay thế chấp với các ưu nhược điểm riêng biệt như:
- Vay tín chấp: Là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo. Để hồ sợ vay của bạn được xét duyệt thì cần dựa vào độ tín nhiệm, độ đáng tin cậy của bạn. Tuy nhiên lãi suất cao hơn vay thế chấp và thời gian vay cũng ngắn hơn.
- Vay thế chấp: Là hình thức vay có tài sản thế chấp. Ngân hàng sẽ định giá tài sản và đưa ra mức có thể vay tương ứng. Tài sản để vay thế chấp có thể là bất động sản hoặc tài sản có giá trị tương đương. Ưu điểm của hình thức vay này là lãi suất thấp, thời gian vay dài có thể lên đến 25 năm. Tuy nhiên hình thức vay này hạn chế đối tượng vay, tính linh hoạt không cao, thủ tục vay gồm nhiều bước phức tạp.
Cách chọn ngân hàng để vay mua nhà tốt nhất
Hiện có rất nhiều ngân hàng có chính sách cho vay mua nhà như: Ngân hàng BIDV; Ngân hàng Shinhan Bank Vietnam; Ngân hàng Vietcombank; Ngân hàng TPBank; Ngân hàng Techcombank; Ngân hàng VPBank; Ngân hàng VIB; Ngân hàng Eximbank; Ngân hàng UOB;….
Trong đó, các ngân hàng có chính sách cho vay mua nhà lãi suất tốt nhất hiện nay với nhiều trường trình ưu đãi là:
- Ngân hàng BIDV lãi suất giao động chỉ từ 7,3%, chính sách cho vay mua nhà lên tớn 200% nhu cầu vay vốn. Thời hạn dài 20 năm, thủ tục đơn giản, thuận tiện, phương thức trả nợ vay linh hoạt.
- Ngân hàng Vietcombank lãi suất cho vay giao động từ 8,1%/ năm. Hạn mức gói vay lên đến 70% giá trị hợp đồng mua bán nhà ở. Thời gian vay tối đa là 15 năm. Phê duyệt và giải ngân nhanh chóng, hỗ trợ trả gốc lãi linh hoạt.
- Ngân hàng TPBank lãi suất cho vay mua nhà 8,2%/năm. Hỗ trợ vay lên đến 90% tổng giá trị hợp đồng mua nhà. Thời gian vay tối đa 20 năm, thủ tục đơn giản nhanh chóng.
- Ngân hàng LienvietPostbank lãi suất cho vay giao động 7,5%/ năm. Số tiền vay lên đến 80% giá trị BĐS. Thời hạn cho vay tối đa 240 tháng. Phương thức giải ngân linh hoạt theo tiến độ thanh toán thực tế.
Để mua nhà trả góp thì số tiền vay thường khá lớn vậy nên cần lựa chọn các ngân hàng có đủ những yếu tố sau đây để giả bớt lo âu khi vay mua nhà đất:
- Ưu tiên chọn ngân hàng có lãi suất cho vay thấp nhất.
- Ngân hàng có phương án vay linh hoạt theo khả năng tài chính.
- Chọn ngân hàng có thủ tục cho vay đơn giản, dễ dàng và nhanh chóng.
- Nên lựa chọn ngân hàng uy tín giải ngân nhanh. Để tránh nguy cơ phạt tiến độ thanh toán hoặc thiệt hại về tiền đặt cọc hợp đồng mua nhà.
Ngoài ra khi vay tiền mua nhà đất trả góp thì người vay cũng cần tìm hiểu kỹ về các thủ tục vay mua nhà trả góp. Và tìm hiểu rõ về cách tính lãi suất vay mua nhà trả góp của ngân hàng bạn muốn vay.
Kinh nghiệm để vay mua nhà đất trả góp không bị áp lực nợ
Để vay mua nhà đất giảm được áp lức về nợ và tiền lãi mỗi tháng thì các bạn nên tham khảo những lời khuyên dưới đây của các chuyên gia:
- Không được mua nhà theo kiểu vay 1005 mà không có đồng nào trong tay.
- Nên vay mua nhà trả góp sau đó cho thuê lại chính căn nhà đó.
- Luôn cố gắn tất toán trước hạn để giúp bạn thoải mái, nhẹ gánh trong cuộc sống.
- Nên lựa chọn thời điểm ngân hàng có các chương trình ưu đãi hấp dẫn để vay mua nhà đất.
- Đọc thật kỹ hợp đồng vay mua nhà đất.
- Tận dụng vay mua nhà từ người thân, bạn bề trước khi nghĩ đến việc vay ngân hàng. Hoặc nếu có thể thì mua nhà trả góp cho chính chủ đầu tư, chủ sở hữu thì sẽ giúp người mua đỡ vướng mắc các thủ tục và áp lực từ lãi suất ngân hàng.
Qua bài viết này chúng tôi hy vọng đã mang đến những thông tin hữu ích cho bạn khi quyết định vay mua nhà đất. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào liên quan đến nhà đất cần giải đáp thì hãy liên hệ ngay với Gia An Property quan Hotline: 0947 826 686 hoặc thông qua website: http://giaanproperty.vn/ để được tư vấn miễn phí nhé!
Xem thêm dự án Sun Grand City Hillside Residence tại đây